原保费收入3.2万亿！保险业上半年经营情况出炉：人身险增13.38%，财险增近10%

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来源：新浪网时间：2023-07-31 09:37:13

保险业2023年上半年经营情况出炉。

(资料图片)

国家金融监督管理总局近日发布数据显示，2023年上半年，保险公司原保险保费收入万亿元，同比增长%。其中人身险业原保险保费收入同比增速达到%，大幅扭转延续了三年的增长颓势；财产险行业同比增长%，延续2022年以来的高增长态势。

另据公开数据，截至上半年末，保险公司总资产万亿元，同比增长%；保险资金运用余额万亿元，同比增长%。

多因素助推人身险保费两位数增长

数据显示，2023年上半年，人身险行业实现原保险保费收入万亿元，同比增速达到%，为近年来久违的两位数增长。

进一步分析可以发现，今年以来，人身险行业月度保费增速呈逐月加快趋势。今年1月份同比增速为%；至5月底，累计保费收入增速同比达到%，6月单月保费同比增速达到%。

寿险为人身险业务增长的主力军。具体到人身险公司表现来看，今年前6月，人身险公司实现寿险原保险保费收入万亿元，同比增长%；意外险同比下降%，健康险同比增长%。

前不久，上市险企亦公布了上半年保费数据。今年前6个月，人保寿险和太平人寿原保险保费收入均同比增长%；平安人寿同比增长%；中国人寿同比增长%，规模仍是最大；新华保险和太保寿险分别同比增长%和%。

具体到今年6月单月，国寿、平安、太保、新华和人保的单月保费，同比均有大幅增长，增速最高的人保寿险单月增速超过80%；增速最低的国寿单月保费增长也达18%。尽管有季末和半年末的时点考核因素，但这一增速仍明显高于往年同期。

业界普遍认为，传统寿险产品维持了10年的%预定利率将终结，成为今年寿险业务最大的拉动力之一。%定价利率保险产品即将退出市场的催化下，市场保费需求集中释放，部分未来需求也有一定程度透支。

除了产品利率调整原因，销售环境改善和利率下行趋势下储蓄需求爆发，以及险企转型改革逐步落地，个险复苏叠加银保等多元渠道崛起，也是寿险行业保费增长和业绩改善的重要原因。

例如，太保寿险长航改革行动一期效果显著。今年前6个月，太保寿险个人客户业务原保险业务收入亿元，同比增长%，而去年同期为下滑%；个人客户业务中，代理人渠道亿元，同比增长%，其中新保业务同比增长%，去年同期为下降%。

平安寿险及健康险业务方面，个人业务新业务同比增长%；人保寿险期交占比也在提升。今年前6个月，人保寿险长险首年同比增长%，其中期交首年同比增长%，趸交下降%。人保健康险长险首年同比增长%，其中期交首年同比增长%。

随着8月1日以后%定价利率产品切换完成，寿险保费增速或将迎来阶段性挑战。不过在业内人士看来，保险产品具有风险保障功能优势，对有理财需求的客户来说，在其他金融产品打破刚兑的情况下，有长期保底收益特点的理财险也有吸引力，定价利率下调不改全年复苏趋势。

非车险景气度持续，财险保费增近10%

延续去年发展趋势，今年以来财险行业仍然表现亮眼。

今年前6月，财产险行业实现原保险保费收入7206亿元，同比增长%。从财产险公司经营情况来看，车险保费同比增长%，农业保险、责任保险、健康险分别同比增长%、%、%，意外险同比下降%。

从上市险企财险业务表现来看，今年上半年，太保财险保费增速最快，前6个月累计原保险业务收入亿元，同比增长%。人保财险实现原保险保费收入亿元，同比增长%，平安财险实现原保险合同保费收入亿元，同比增长5%。

分险种来看，非车险业务延续高增长态势，增速高于车险增速。

以人保财险为例，该公司前6个月实现车险保费亿元，同比增长%；在非车险业务方面，农险、信用保证险表现抢眼，分别同比增长达%和%，其他险种同比增长%。

今年前6个月，太保财险累计原保险业务收入为亿元，同比增长%。其中车险亿元，同比增长%，非车险业务亿元，同比增长%。

平安财险前六个月实现车险保费收入同比增长%，非车险业务增速为%，不过意外与健康保险业务同比下降%。

除了上述三家大型财险公司，太平财险前六个月也实现同比%的增长。此外，首家互联网保险公司众安在线保费增速远超传统财险公司，前六月实现保费同比增长%。

保险资金运用余额达万亿元

从投资端来看，截至今年6月末，保险资金运用余额达到万亿元，其中，债券投资万亿元，占比%；银行存款万亿元，占比%；股票和证券投资基金万亿元，占比%。

近年来，债券投资重新成为险资增配品种。券商中国记者统计显示，保险资金债券投资占比在2013年曾经高达%，此后随着投资渠道放开，债券投资占比一路下滑，至2015年末，占比一度降至%。不过，自2019年起，债券投资占比逐年提升。截至今年5月末，债券投资占比达到%，该比例已非常接近2013年高点。

权益投资也是保险资金非常重要的投资领域。券商中国记者统计了2013年-2022年10年保险资金投资情况，数据显示，自2014年起，保险资金投资于股票和证券投资基金的金额持续提升，占比在2015年末达到%高点。2016年以后，保险资金投资于股票和证券投资基金的速度趋缓，在保险资金运用余额中的占比一直稳定在12%-14%区间内浮动。

投资端数据反映了保险公司投资思路。券商中国记者与业内人士沟通了解到，为应对长期低利率挑战，不少保险公司加强了对国债等长久期资产的配置，同时强化未上市股权及权益类资产的投研力度，以寻求提升长期投资回报水平。

波动的市场和市场利率持续下行对保险资金再投资带来挑战。拥有穿越周期的长期资金的保险机构，正在通过多种策略提升投资收益稳定性，推动资产负债长期匹配。除了投资端发力，负债端降低产品定价利率降低成本也是应对策略之一。从资产负债双轮管理来看，加强资产负债联动、做实资产负债管理尤其重要。

近日，由证券时报社主办的“2023中国金融机构年度峰会暨2023中国保险业资产负债管理年会”在深圳举行。中国太保寿险党委书记、董事长潘艳红围绕“做实资产负债管理，践行寿险长期主义”发表主题演讲时表示，面向未来，做实资产负债管理，是推进行业长期健康发展的基石。

在她看来，寿险业30余年发展历程清晰地显示出演变的三个基本特征，一是规模冲动转向价值引领，二是短期经营转向长期发展，三是资负单向驱动变为资负紧密互动。

国泰君安非银团队分析认为，预计国内险企将资负并举应对低利率环境：从负债端来看，降低定价利率、增加利率敏感型产品等优化成本；从资产端来看，提升权益和另类、优化固收结构，稳定投资收益。

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责任编辑：潘翘楚

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